interessant

Begrotingssoftware Showdown: nieuw versus een budget

Dankzij services als Mint en You Need a Budget is het zo eenvoudig om grip te krijgen op je financiën dat je je afvraagt ​​hoe iemand het kan redden met eenvoudige spreadsheets. Vandaag vergelijken we de twee om erachter te komen wie het meest van elk kan profiteren.

De kanshebbers

Mint en You Need a Budget (YNAB) zijn de twee grootste resultaten als het gaat om het beheren van uw financiën. Hier zijn de basisprincipes van elk:

  • Mint (gratis): Mint is uw favoriete budgetdienst met een ruime marge. U kunt inloggen en uw financiële rekeningen koppelen van de meeste grote financiële instellingen, waaronder banken (zoals Wells Fargo, Chase, enz.), Investeringsrekeningen (Fidelity, Personal Capital, Betterment, enz.), Creditcards en meer om een groot beeld van uw financiële leven.
  • U heeft een budget nodig ($ 5 / maand of $ 50 / jaar): als u van een meer praktische aanpak houdt, biedt YNAB u de tools om uw geld van dichtbij en persoonlijk te leren kennen. YNAB factureert zichzelf als het helpen bij het vinden van verspilde dollars in uw budget waarvan u misschien niet eens wist dat u het had. In plaats van uw transacties automatisch te categoriseren, importeert u ze aan het einde van elke dag en categoriseert u ze handmatig. Dit helpt u om gedisciplineerd te blijven en gefocust te blijven op uw uitgaven en u aan uw budget te houden.

Beide services hebben apps voor internet, Android en iOS, zodat u vanaf bijna elk apparaat dat u bezit toegang heeft tot uw account. Ze maken ook verbinding met externe accounts, wat betekent dat u ze zult vertrouwen met uw inloggegevens voor financiële instellingen. U kunt hier echter lezen hoe Mint uw informatie beschermt en hoe YNAB dit hier doet.

Mint houdt automatisch de kosten bij, YNAB maakt u verantwoordelijk voor elke dollar

Mint's benadering van budgetteren is ongeveer zo praktisch als je kunt krijgen. Tijdens uw eerste installatie moet u uw maandelijkse budgetcategorieën opgeven. Terwijl u categorieën maakt voor elke dollar die u uitgeeft, werkt het naar mijn ervaring beter om uw variabele uitgaven te volgen, zoals uit eten gaan of tanken voor uw auto. De huurprijs verandert niet van maand tot maand, maar u kunt waarschijnlijk hulp gebruiken om bij te houden hoeveel u eet. U kunt bijvoorbeeld elke maand $ 150 reserveren voor restaurants. Elke transactie die is getagd als uit eten vult automatisch uw budgetbalk, zoals hierboven te zien is. Mint stuurt u meldingen wanneer u uw maandelijkse budgetten nadert of overschrijdt. Het zal ook proberen uw transacties te taggen, maar u kunt de tags handmatig bewerken om ervoor te zorgen dat elke transactie uit de juiste bucket komt.

YNAB heeft een bredere aanpak. In plaats van je uitgaven vooraf te raden, begin je met hoeveel geld je hebt wanneer je voor het eerst een account aanmaakt (dus misschien op betaaldag beginnen). Vanaf die dag kunt u uw transacties aan het einde van elke dag importeren en handmatig categoriseren. De app importeert en tagt uw transacties niet automatisch, tenzij u daarom vraagt. Vervolgens kunt u terugkerende transacties plannen waarvan u weet dat deze zullen plaatsvinden (zoals huur of hulpprogramma's). Met YNAB moet u verantwoording afleggen, ook wel een zero-sum budget genoemd. Wat nog belangrijker is, het gaat alleen over geld dat u nu hebt. In plaats van te proberen uw budget te voorspellen, dwingt het u om eerst uw onmiddellijke transacties af te handelen en na verloop van tijd aan te passen.

Tijdens mijn testen vond ik YNAB moeilijker om van tevoren mee om te gaan, maar het werd na verloop van tijd beter. Als u gewend bent uw maandelijkse inkomsten op te schrijven en uw maandelijkse uitgaven af ​​te trekken, zullen beide een beetje raar aanvoelen. Tenzij u de inkomsten van uw hele maand in één keer ontvangt, hebben Mint en YNAB wat tijd nodig om het ritme van uw uitgaven te krijgen. Dat zit echter grotendeels in de details. Het bredere onderscheid tussen de twee is hoeveel moeite u wilt besteden aan het beheren van uw budget. Met Mint kunt u uw variabele uitgaven bijhouden met minimale inspanning, terwijl YNAB er beter in is u te dwingen aandacht te besteden aan elke cent.

Mint heeft krachtige hulpmiddelen om langetermijndoelen op te stellen, YNAB's zijn beperkt

Als u financiële doelstellingen op lange termijn hebt, zoals het afbetalen van uw schuld, het kopen van een huis of sparen voor uw pensioen, biedt Mint hulpmiddelen om te helpen. Eén helpt u bij het opzetten van een noodfonds dat automatisch berekent hoeveel u moet besparen om enkele maanden kosten te dekken. Een ander hulpmiddel maakt een maandelijks plan om uw creditcardschuld af te lossen. De doeltools van Mint zijn ongelooflijk robuust en helpen u om veel giswerk uit de planning voor uw financiële toekomst te halen.

YNAB hanteert een veel eenvoudiger, maar ook minder intuïtieve benadering van het stellen van doelen. Er zijn drie hoofddoelen die u kunt maken. Ze hebben behoorlijk ondoorzichtige namen en het kostte me een minuut om erachter te komen wat ze doen. Dit is wat YNAB zijn doelen noemt en hoe ze te gebruiken:

  • "Saldo doelcategorie": met deze optie kunt u een specifiek bedrag instellen dat u wilt sparen voor een doel dat u wilt. Stel bijvoorbeeld dat u $ 1.000 wilt besparen voor een nieuwe tv. Elke maand kun je zoveel reserveren als je wilt om dat doel te bereiken. Als u de ene maand $ 50 kunt opzij zetten en de volgende $ 500, kunt u met deze tool dat doen.
  • "Doelcategorie Saldo op datum": deze optie is net als de vorige optie, maar met een toegevoegde vervaldatum. Het berekent automatisch hoeveel u elke maand moet besparen om een ​​specifiek doel te bereiken. Als u bijvoorbeeld $ 1.000 wilt besparen voor een reis die u volgend jaar wilt maken, zal YNAB u vertellen hoeveel u elke maand uit uw budget moet toewijzen om dat doel op tijd te bereiken.
  • "Maandelijks financieringsdoel": met deze methode kunt u kiezen hoeveel van uw salaris u elke maand wilt reserveren zonder een specifiek doelbedrag of een tijdlijn in te stellen. U kunt bijvoorbeeld vanaf nu elke maand $ 500 besparen tot u uw doelen wijzigt om ruimte te maken voor investeringen. Omdat u niet stopt met sparen zodra u een doelbedrag hebt bereikt, biedt deze optie u de flexibiliteit om u te concentreren op het budgetteren van uw maandelijkse inkomsten.

Omdat de doelfuncties van YNAB zo kale botten zijn, moet je het wiskundige beenwerk zelf doen. Als u bijvoorbeeld een creditcard wilt betalen, moet u zelf berekenen hoe de rente uw betalingen beïnvloedt.

Mint is een stuk beter op dit gebied. Met YNAB moet je toch ergens op internet dingen zoeken, zoals rentecalculators. Hoewel gebruikers zelf de wiskunde laten doen, is dat prima voor de discipline, maar de service van YNAB beknibbelt niet alleen op de automatisering, het mist ronduit handige tools die Mint heeft. Dat betekent echter alleen een beetje extra googlen, dus het kan de moeite waard zijn als u de hand vasthoudt of nodig hebt.

Mint toont uw algehele financiële gezondheid, YNAB richt zich op uw maandelijkse budget

Met Mint kunt u al uw persoonlijke financiële rekeningen op één plek bekijken. U kunt uw hypotheek, autolening, creditcards, investeringsrekeningen en activa zoals uw huis of auto aansluiten. U kunt al deze informatie gebruiken om uw totale vermogen te bekijken, te onderzoeken waar u uw geld uitgeeft en de rentetarieven op uw creditcards te vergelijken, zodat u kunt beslissen welke kaarten u het eerst betaalt. Mint biedt ook gratis periodieke kredietcontroles. Deze functie laat niet alleen zien wat uw credit score is, maar het breekt ook uit welke factoren u het meest beïnvloeden.

Ter vergelijking: YNAB biedt vrijwel niets buiten het beheer van uw maandbudget. Als u een doel wilt creëren om schulden af ​​te lossen of ergens voor te sparen, moet u dit handmatig doen (zoals in de vorige sectie). Als u uw vermogen wilt weten, moet u het zelf berekenen. Dit is door het ontwerp. YNAB is gebaseerd op het principe dat de beste manier om uw geld te beheren is door er direct mee om te gaan. Hoe minder automatisering, hoe beter.

Als u de voorkeur geeft aan YNAB's filosofie om u dichtbij en persoonlijk met uw geld te maken, maar u toch het overzicht op hoog niveau wilt, kunt u de service koppelen aan Betterment. Met Betterment kunt u uw accounts integreren om uw vermogen net als Mint te bekijken, maar zonder het budget te volgen. De twee vullen elkaar aan zonder teveel te overlappen.

De bottom line: Mint automatiseert uw financiën, YNAB krijgt hands-on met uw geld

Mijn ervaring is dat Mint het beste is voor mensen die hun financiën willen automatiseren . Het is het beste voor mensen die het te druk hebben om elke cent te berekenen, maar een melding kunnen gebruiken wanneer ze op het punt staan ​​hun budget voor fastfood te overschrijden. Het is geweldig voor mensen die willen weten hoe ze hun investeringen in de gaten houden, of hoe snel ze schulden afbetalen, zonder dat ze er elke keer een rekenmachine voor hoeven te halen.

YNAB is het beste voor mensen die zorgvuldig en opzettelijk willen budgetteren. Omdat u aan het einde van elke dag transacties handmatig moet importeren, is YNAB niet erg vergevingsgezind als u stopt met opletten. Het is geweldig voor mensen die zeer rigoureuze gewoonten hebben en een hulpmiddel willen waarmee ze de fijne details kunnen manipuleren.

Welke weg u ook kiest, beide zijn krachtige budgetterende apps. Ze zijn alleen voor verschillende mensen. Zie Mint als een personal finance-adviseur. U geeft het alle informatie die u kunt geven en het geeft u advies over brede strategieën die u kunt nemen om uw financiën te verbeteren, en het laat u weten wanneer er een probleem is. YNAB daarentegen is als een notitieboekje en een pen. Alle verantwoordelijkheid voor het in evenwicht houden van uw budget ligt bij u, maar als u het ijverig gebruikt, bent u bovenop uw financiën en beter.