interessant

Money Transfer Showdown: Square Cash versus Venmo versus PayPal

Met peer-to-peer betalingsservices zoals Square Cash, Venmo en PayPal is het niet meer nodig om contant geld mee te nemen. Deze mobiele apps maken het splitsen van cheques, het terugbetalen van vrienden en het uitlenen van geld aan familieleden net zo eenvoudig als het tikken met uw vinger. Laten we ze bekijken en beslissen welke boven de anderen uitsteekt.

Beschikbaarheid

Square Cash, Venmo en PayPal hebben elk gratis apps voor iOS- en Android-apparaten. Aanmelden voor elke service is snel en gratis en u hebt alleen een verbinding met een gegevens- of Wi-Fi-netwerk nodig om ze te gebruiken. Square Cash is beschikbaar voor inwoners van alle 50 Amerikaanse staten, maar geen Amerikaanse territoria op het moment van dit schrijven. Je moet ook 18 jaar oud zijn en binnen de VS om de service te gebruiken. Venmo is ook beschikbaar in alle 50 Amerikaanse staten. PayPal is daarentegen wereldwijd beschikbaar in meer dan 200 markten en 26 valuta's.

Vergoedingen en limieten

Aanmelden voor alle drie de services is gratis, evenals het downloaden van hun respectieve apps, maar elke service heeft verschillende kosten om geld te verzenden en te ontvangen waar u zich bewust van moet zijn.

Square Cash-transacties zijn gratis, maar alleen voor gekoppelde betaalpassen. Creditcards kunnen nu worden gebruikt met de service, maar er zijn 3% kosten per transactie. U kunt echter niet rechtstreeks verbinding maken met een bankrekening zoals met Venmo en PayPal, of een saldo behouden binnen Square Cash zelf. Je hebt ook een wekelijkse verzendlimiet van $ 250 en een ontvangstlimiet van $ 1.000 per 30 dagen om te beginnen. Als u probeert binnen een week meer dan $ 250 te verzenden of binnen 30 dagen meer dan $ 1.000 ontvangt, wordt u gevraagd uw identiteit te verifiëren met naam, geboortedatum en de laatste vier cijfers van uw SSN. Nadat u bent geverifieerd, zijn gratis transacties beperkt tot $ 2.500 per week en zijn er geen grenzen aan hoeveel geld u kunt ontvangen.

Venmo-transacties zijn ook gratis als u uw gekoppelde betaalpas, gekoppelde bankrekening of huidig ​​Venmo-saldo gebruikt. Als u een creditcard wilt gebruiken, krijgt u net als Square Cash een vergoeding van 3%. De transactielimiet van Venmo is echter anders dan die van Square Cash. Je bent beperkt tot $ 299, 99 per week, tenzij je je identiteit verifieert door je Facebook-account te koppelen of je postcode, laatste vier cijfers van je SSN en geboortedatum toe te voegen, waardoor je limiet wordt verhoogd naar $ 2.999, 99.

PayPal's transacties van of naar uw bankrekening of huidig ​​PayPal-saldo zijn gratis, maar voor bank- en creditcardtransacties worden 2, 9% (plus 30 cent) kosten in rekening gebracht. Als u iemand met uw betaalpas wilt betalen en de kosten wilt vermijden, moet u met uw betaalpas geld op uw PayPal-rekening storten en dat geld vervolgens overmaken naar uw ontvanger. PayPal heeft echter geen wekelijkse transactielimieten.

Elke service gebruiken

Met de apps Square Cash, Venmo en PayPal kunt u vrijwel hetzelfde doen: betalen of geld vragen aan anderen via naam of mobiel telefoonnummer. U kunt dit doen in de app, via e-mail of via een webbrowser. Elke service heeft echter zijn eigenaardigheden.

Naast de basis, kun je met Square Cash geld verzenden en ontvangen met '$ Cashtags'. Je $ Cashtag is een unieke schermnaam waarmee je anoniem kunt betalen en betaald krijgen. Het claimen van een $ Cashtag is niet vereist om Square Cash te gebruiken, maar het is de gemakkelijkste manier voor niet-Square Cash-gebruikers om u te betalen. Het enige dat ze hoeven te doen is naar Cash.me/ [uw $ Cashtagname] te gaan, inloggen als ze een Square Cash-account hebben of hun creditcard of bankpas invoeren als ze dat niet doen, voer het bedrag in en klik op Betalen. Zodra u een betaalpas hebt gekoppeld aan uw Square Cash-account, worden betalingen meestal onmiddellijk overgemaakt. Sommige betalingen kunnen echter tot twee dagen duren voordat ze volledig zijn overgemaakt.

Venmo en PayPal werken op dezelfde manier als Square Cash als het gaat om het gebruik van hun apps, maar anders als het gaat om hoe ze met uw geld omgaan. Venmo en PayPal bewaren het geld dat u als saldo op een speciale rekening heeft ontvangen in plaats van dat geld rechtstreeks op uw bankrekening te plaatsen of uw bankpas te crediteren. Als iemand u bijvoorbeeld $ 20 stuurt als uw eerste Venmo-transactie, wordt deze toegevoegd aan uw Venmo-fondsen en komt uw saldo op $ 20. Als je vervolgens besluit om je geweldige vriend Patrick $ 10 te sturen om hem terug te betalen voor de lunch, gebruikt Venmo $ 10 van je beschikbare saldo, waardoor je nog $ 10 in je Venmo-saldo hebt. Als u die $ 20 op uw werkelijke bankrekening nodig had, zou u echter de extra stap moeten nemen om uw Venmo-geld op te nemen. Hetzelfde geldt voor PayPal. Venmo- en PayPal-transacties zijn direct als de afzender bankoverschrijvingen gebruikt, maar opnames naar uw bankrekening kunnen tot twee dagen duren met Venmo en drie tot vier dagen met PayPal.

Venmo onderscheidt zich ook van de anderen met een newsfeed-achtige configuratie van de meest recente transacties van al uw vrienden. U kunt zelfs reageren op genoteerde transacties of deze leuk vinden als u dat wilt. Wanneer u transacties uitvoert, kunnen de andere mensen in de Venmo-community (Facebook-vrienden en willekeurige mensen) ook zien wie u hebt betaald en waarom (niet het bedrag). Voor velen is het toegevoegde sociale element van Venmo een beetje veel, maar u kunt uw account altijd verifiëren zonder Facebook, of ervoor kiezen om individuele transacties privé te houden. De Venmo-transactiefeed is een geweldige plek voor grappen ("Patrick Allan betaalde Johnny Hammersticks: origineel exemplaar van Star Wars Holiday Special").

PayPal heeft een paar voorsprong op de concurrentie vanwege zijn omvang en wereldwijde status. U kunt geld naar bijna iedereen ter wereld sturen (in 25 verschillende valuta's), maar Venmo en Square Cash zitten vast in het delen van contant geld in de staten. PayPal staat ook individuele transacties tot $ 10.000 toe, wat meer is dan de wekelijkse limiet van zowel Square Cash als Venmo samen. Als je veel geld tussen jou en je innerlijke cirkel gaat verplaatsen, is PayPal waar het om gaat. Het grote nadeel van PayPal is natuurlijk de vergoeding voor het rechtstreeks betalen van iemand met uw bankpas in plaats van uw PayPal-geld of bankrekening, en de afzender bepaalt wie de vergoeding betaalt.

Veiligheid

Square Cash, Venmo en PayPal voldoen allemaal aan de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI-DSS) niveau 1, dezelfde beveiligingsstandaarden die zijn opgesteld en worden gehandhaafd door bedrijven als Visa, MasterCard en American Express. Dat betekent dat informatie die naar de servers van elk bedrijf wordt verzonden, moet worden gecodeerd en veilig moet worden verzonden en dat elke service 24/7 fraude en risicobescherming biedt. Hoewel geen digitale transacties 100% veilig zijn, zijn uw transacties met alle drie deze diensten ongeveer net zo veilig als het gebruik van uw bankpas of creditcard in de supermarkt (wat ook nooit 100% veilig is).

Ook moet nogmaals worden opgemerkt dat Venmo probeert van geldtransacties een maatschappelijk streven te maken. Hoewel het niet noodzakelijk een beveiligingsrisico is, is het zeker niet erg privé. De website Vicemo toont bijvoorbeeld een verzameling van alle openbaar beschikbare Venmo-transacties waarbij drugs, alcohol of seks zijn gekocht. Als u openbare transacties uitvoert, kan letterlijk iedereen ze zien. Als u voor Venmo kiest, kunt u overwegen de sociale aspecten van de service te vermijden door al uw transacties privé te maken (of in plaats daarvan Square Cash of PayPal te gebruiken). Gezien het feit dat het koppelen van je Facebook-account een van de manieren is om je Venmo-account te verifiëren, is het iets om rekening mee te houden.

De grootste bedreiging voor uw financiële veiligheid met deze services is natuurlijk iemand die fysieke toegang heeft tot uw telefoon of tablet. Gelukkig kunt u een pincode vereisen om de Venmo- en PayPal-apps te openen en te gebruiken (naast de beveiligingscode van uw telefoon). Venmo en PayPal bieden ook twee-factor-authenticatie via sms. Square Cash heeft nog geen van deze opties ingebouwd, maar u kunt het instellen om voor elke transactie om de beveiligingscode van uw bankpas of creditcard te vragen, of een sms-bericht naar u sturen telkens wanneer een transactie met uw account. Als je iOS hebt en een iPhone 5s of later hebt, kun je Apple's Touch ID gebruiken voor een extra niveau van app-beveiliging met alle drie de services. Als we moesten kiezen welke van deze services de 'veiligste' is, zou het waarschijnlijk PayPal zijn (omdat het in feite een volledige internationale bank is), en we hebben in het verleden uitgelegd waarom.

Bottom Line: Venmo for Social Spenders, Square Cash for Anonymous, Simple Transfers, en PayPal voor de meeste reikwijdte, valuta's en opties

Als u op zoek bent naar een P2P-geldservice die bij u past, is dit niet moeilijk om te doen. Square Cash, Venmo en PayPal hebben elk hun eigen geweldige kwaliteiten:

  • Als u geldtransacties eenvoudig, sociaal en leuk wilt maken, ga dan met Venmo.
  • Als u geld wilt overmaken naar vrienden en familie over de hele wereld, of een alles-in-één geldservice wilt, ga dan met PayPal.
  • Als u de eenvoudigste optie voor het overboeken van geld voor vrienden en familie wilt, of om eenvoudig anoniem geld over te maken, kies dan voor Square Cash.

Maar als het allemaal gezegd en gedaan is, is het waarschijnlijk beter om de service te gebruiken die de meeste vrienden en familie gebruiken - zo is het gewoon eenvoudiger. Natuurlijk is er geen regel die zegt dat u slechts één service kunt gebruiken. PayPal heeft de grote toegevoegde bonus dat u dingen kunt kopen van retailers en andere bedrijven, naast dat het een goede optie is voor het overboeken van geld. Mijn vrienden en ik gebruiken allemaal Square Cash om elkaar terug te betalen, maar ik gebruik PayPal ook voor tal van andere dingen (oké, meestal eten bestellen). Elke service is beter in verschillende dingen, maar dat maakt ze gewoon elk geweldig hulpmiddel om aan uw financiële gereedschapsriem te hebben.