interessant

Vereenvoudig uw beleggingen met de portefeuille van 3 fondsen

Een van de belangrijkste vragen van beleggen is natuurlijk precies om te beleggen. Je weet dat het een beleggingsfonds moet zijn, toch? En je hebt gehoord dat "lage kosten" en "divers" goed zijn. Maar hoe ziet dat er eigenlijk uit? Breng wat tijd door op de prikborden van personal finance voor hulp en u zult zeker iemand tegenkomen die de bruikbaarheid van de "portefeuille met drie fondsen" prijst.

Dit type beleggingsportefeuille werd gepopulariseerd door de Bogleheads, een groep superfans voor Jack Bogle, de oprichter van de Vanguard Group en de maker van het gemeenschappelijke beleggingsfonds. De stelling luidt als volgt: u moet gewoon drie verschillende fondsen, die drie verschillende activaklassen omvatten, op uw pensioenrekening hebben om rijkelijk met pensioen te gaan.

De fondsen moeten een totaal Amerikaans aandelenindexfonds, een totaal internationaal aandelenfonds en een totaal obligatie-indexfonds zijn, waarbij "totaal" betekent dat het een breed scala aan aandelen omvat, in het geval van de aandelenfondsen of obligaties, waardoor u de meest diversiteit voor uw geld. (Het beschouwt contanten niet als een belegging.)

"Het totale aandelenmarktfonds dekt large-cap, mid-cap en small-cap aandelen, terwijl de S&P 500 alleen het large-cap universum dekt, " schrijft CNBC. De diversiteit maakt het ideaal voor passieve beleggers die hun vermogen een tijdje alleen laten, zoals, zoals hierboven vermeld, in uw pensioenaccount. Actievere beleggers met verschillende doelen kunnen iets anders overwegen. Maar voor velen van ons werkt de hands-off benadering. In plaats van te luisteren naar de beleggingssector, die geen tekort heeft aan nieuwe fondsen en trucs om te proberen, blijf je bij wat werkt.

Dit zijn de fondsen van Vanguard die overeenkomen met de drie-fondsbenadering:

  • Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)
  • Vanguard Total International Stock Index Fund (VTIAX)
  • Vanguard Total Bond Market Fund (VBTLX)

Maar u zult bijna exact dezelfde fondsen vinden bij andere providers, zoals het Fidelity Total Market Index Fund (FSTMX) of het Schwab Total Stock Market Index Fund (SWTSX). In augustus 2018 kondigde Fidelity zelfs aan dat twee van zijn eerste gratis indexfondsen het Fidelity Zero Total Market Index Fund (FZROX) zijn, dat ongeveer 2.500 participaties heeft, en het Fidelity Zero International Index Fund (FZILX), die "is ontworpen om te investeren in de overgrote meerderheid van de meest waardevolle bedrijven die zijn genoteerd aan internationale beurzen, " volgens de Motley Fool (dat gezegd hebbende, ze hebben niet dezelfde belangen als de niet-gratis versie, natch, dus je zult willen vergelijken op een site als Morningstar voordat ze kopen). De verschillen tussen de totale indexfondsen bij verschillende makelaars zijn waarschijnlijk te verwaarlozen.

Voor Bogleheads is de eenvoud de sleutel. In plaats van een hoop verschillende fondsen te gebruiken die u blootstelling aan verschillende delen van de markt bieden, kiest u drie alles-in-één fondsen en laat u ze zitten. "Dit soort fondsen komt het dichtst in de buurt van echt passief beleggen", merkt de Motley Fool op. Nog een sleutel: ze zijn niet duur om vast te houden, zowel wat betreft vergoedingen als belastingen.

Nadat u uw drie totale fondsen hebt gekozen, bepaalt u vanaf daar uw activaspreiding. U kunt bijvoorbeeld het grootste percentage van uw geld in het Amerikaanse aandelenfonds houden, gevolgd door het internationale aandelenfonds en vervolgens het binnenlandse obligatiefonds. Hoeveel van elk te houden wordt fel betwist op het Boglehead-forum, vooral als het gaat om internationale fondsen.

"In mijn boek beveel ik aan dat internationale aandelen 20 procent van het eigen vermogen vertegenwoordigen voor Amerikaanse beleggers, " vertelde Taylor Larimore, oprichter van Bogleheads en auteur van, Marketwatch. “Dit is een compromis tussen wat Jack Bogle aanbeveelt (nul tot 20 procent) en wat een Vanguard-onderzoek aanbeveelt (20 procent tot 40 procent). Het probleem is dat niemand van tevoren weet wat de beste weg zal blijken te zijn. ”

Als uw 401 (k) -plan u geen toegang geeft tot deze fondsen, vertelde Larimore aan Marketwatch dat "een [S&P] 500 Index Fund een goed alternatief is." Het is niet zo uitgebreid, maar het is het op één na beste.

Larimore legde het beroep uit in een post op 2012 op het Boglehead-forum:

* Vermijdt verspilde tijd, verwarring en de mogelijkheid van fouten bij het proberen om het beste van duizenden beleggingsfondsen en ETF's te kiezen.

* Zeer gediversifieerd met meer dan 15.000 wereldwijde effecten (lager risico).

* Zeer lage kostenratio's.

* Zeer lage (verborgen) omzetkosten.

* Zeer fiscaal efficiënt.

* De vele voordelen van eenvoud.

* Minder maar grotere fondsen resulteren in eerder in aanmerking komen voor low-cost Admiral aandelen.

* Geen adviseurrisico.

* Geen fondsbeheerderrisico.

* Geen stijlafwijking.

* Geen opgeblazen vermogen.

* Geen tracking error om de strategie te verlaten.

* Geen overlappende fondsen.

* Geen front-running die het rendement van de subindex vermindert.

* Automatische herbalancering binnen elk fonds.

* Minder zorgen. Presteert nooit onder de markt.

* Makkelijk te onderhouden voor de eigenaar, echtgenoot, zorgverleners en erfgenamen.

* Meer vrije tijd.

Uiteraard is dit niet de manier om te investeren, maar één optie met een groot ondersteuningsnetwerk. Om terug te keren naar een belangrijk punt, worden deze ook wel 'kernbedrijven' genoemd. Als je deze eenmaal hebt, en je laat ze zitten, ben je natuurlijk vrij om ze toe te voegen met andere investeringen. Maar u wilt ervoor zorgen dat u consequent bijdraagt ​​aan deze kernfondsen. Soms is eenvoud alles wat je nodig hebt.