interessant

Wat gebeurt er als ik een geautoriseerde gebruiker op mijn creditcard toevoeg?

Beste twee cent,

Mijn verloofde en ik zijn begonnen met het bespreken en plannen van onze financiën samen. Zijn kredietwaardigheid is slecht en ik heb gelezen dat het toevoegen van iemand als een "geautoriseerde gebruiker" aan uw creditcard kan helpen hun score te verbeteren. Hoe werkt dit en is het een goed idee? Welke invloed hebben zijn financiën op mij?

Oprecht,

Credit voorzichtig

Beste CC,

Een 'geautoriseerde gebruiker' zijn betekent in feite dat u de kaart van iemand anders op uw naam heeft staan. U kunt er aankopen mee doen, maar u bent niet de primaire eigenaar van de kaart. En je hebt gelijk: als je je aanmeldt als geautoriseerde gebruiker, kun je iemand helpen krediet op te bouwen of opnieuw op te bouwen. Maar het toevoegen van een geautoriseerde gebruiker aan uw kaart is geen beslissing om lichtvaardig te worden genomen, dus het is goed dat u nieuwsgierig bent. Dit is wat u moet weten voordat u deze beslissing neemt.

De primaire kaarthouder is verantwoordelijk

Nogmaals, wanneer u iemand toevoegt als een geautoriseerde gebruiker, kunnen deze hun eigen kaart hebben met hun naam erop. Ze kunnen aankopen doen, maar het is aan om ervoor te zorgen dat ze die kosten betalen. Je kunt ze je rechtstreeks laten betalen. Of u kunt hen ook online toegang tot het account geven en zij kunnen rechtstreeks betalingen doen aan de kaartuitgever.

Maar juridisch gezien zijn ze volgens Credit Sesame niet aansprakelijk voor kosten of saldi. Uiteindelijk ligt het rekeningsaldo en de totale verantwoordelijkheid van de kaart bij u, de primaire houder. Zoals CardHub uitlegt:

Als de geautoriseerde gebruiker een hoop dure kosten in rekening brengt, voelt u dit in uw portemonnee en mogelijk in uw kredietrapporten (als u betalingen mist als gevolg van de extra schuldenlast). Het is belangrijk om te beseffen dat de primaire rekeninghouder wettelijk aansprakelijk is voor alles wat een geautoriseerde gebruiker doet. Met andere woorden, wanneer u ermee instemt om een ​​andere persoon toegang tot uw account te geven, stemt u er ook mee in om hun aankopen te betalen en om te gaan met de gevolgen van hun fouten.

Uiteraard moet u vertrouwen op degene die u overweegt aan uw kaart toe te voegen. U moet ook een plan hebben om het account daadwerkelijk te gebruiken en erop te betalen.

Hoe een geautoriseerde gebruiker uw krediet kan verbeteren

Hoewel geautoriseerde gebruikers niet verantwoordelijk zijn voor aankopen, wordt het kredietaccount weergegeven in hun rapport. CardHub legt uit dat, als de geautoriseerde gebruiker geen kredietgeschiedenis heeft vastgesteld, of hij zijn krediet opnieuw moet opbouwen, de handelslijn van de kaart daarbij kan helpen, omdat de activiteit dan wordt vastgelegd in hun kredietgeschiedenis. Een ruillijn is gewoon een kredietaccount met informatie over de gegevens en activiteit van het account.

Afgezien van het opbouwen van geschiedenis, kan volgens Credit Karma ook de daadwerkelijke score van de geautoriseerde gebruiker verbeteren:

Uw credit score kan worden beïnvloed, afhankelijk van het scoremodel. Het VantageScore 3.0-model bevat alleen positieve informatie van geautoriseerde gebruikersaccounts. Aan de andere kant bevat het FICO-model positieve en negatieve punten van legitieme geautoriseerde gebruikersaccounts, maar zal iedereen die het systeem speelt eruit snuiven.

In feite wil FICO ervoor zorgen dat u de geautoriseerde gebruiker echt kent. Sommige kredietreparatiebedrijven hebben een service aangeboden waarmee mensen hiervoor kunnen betalen, en FICO vindt dat niet leuk.

Hoe een geautoriseerde gebruiker uw krediet kan beschadigen

De keerzijde hiervan is natuurlijk dat het ook het tegoed van de geautoriseerde gebruiker kan beschadigen. Hoewel de primaire kaarthouder - u in dit geval - verantwoordelijk bent voor het account, hebben fouten die uw tegoed beschadigen ook invloed op het tegoed van de geautoriseerde gebruiker.

Als de primaire gebruiker uiteindelijk betalingen mist of te veel schulden opbouwt, kan de geautoriseerde gebruiker zijn of haar naam gewoon van het account verwijderen. Toch is het iets voor beide partijen om te overwegen.

Alleen een geautoriseerde gebruiker toevoegen heeft geen invloed op uw tegoed

Hoewel u verantwoordelijk bent voor de aankopen en activiteiten van de geautoriseerde gebruiker in uw account, heeft het simpelweg toevoegen van deze geen invloed op uw krediet op de een of andere manier. Experian bevestigt dit:

Er is geen indicatie in uw individuele rapport dat er geautoriseerde gebruikers aan het account zijn gekoppeld. Het toevoegen van geautoriseerde gebruikers aan uw creditcardaccounts heeft dus geen negatief effect op uw kredietrapport of kredietscores.

Het is hun gedrag dat uw krediet kan beïnvloeden. Maar hun naam en het feit dat u ze als geautoriseerde gebruiker hebt toegevoegd, worden niet weergegeven in uw rapport.

Het type account is belangrijk

Bij het proberen het krediet van de geautoriseerde gebruiker te verbeteren, zijn er een paar factoren waarmee u rekening moet houden om de beste resultaten te krijgen. Dit is wat Credit Sesame aanbeveelt:

U wilt dat uw naam wordt toegevoegd aan een creditcardaccount die oud is, een laag saldo heeft ten opzichte van de kredietlimiet en altijd op tijd is betaald. Deze aspecten van het account zijn zeer nuttig voor uw credit scores. In feite zou u uw kredietscores aanzienlijk kunnen zien verbeteren, afhankelijk van uw individuele scenario.

Ik heb eigenlijk persoonlijke ervaring met het toevoegen van een geautoriseerde gebruiker. Net als jouw scenario heb ik mijn partner toegevoegd aan een nieuwe kaart die ik heb geopend. Hoewel het account niet oud was, hebben we de kaart wel op tijd betaald en houden we ons kredietgebruik laag. Als gevolg hiervan verbeterde zijn credit score met ongeveer twintig punten.

De kredietgeschiedenis van een geautoriseerde gebruiker heeft geen invloed op de uwe

Daarom heeft de kredietgeschiedenis van uw geautoriseerde gebruiker ook geen directe invloed op uw krediet. Hun bestedingsgedrag kan indirect invloed op u hebben, maar u kunt niet aansprakelijk worden gesteld voor iemands niet-gerelateerde schulden uit het verleden door deze simpelweg toe te voegen als een geautoriseerde gebruiker.

Over het algemeen is er een risico bij het toevoegen van een geautoriseerde gebruiker aan uw creditcardaccount. Dat risico komt van hun financieel gedrag. Nu u de basis kent, moet u bij hun beslissing rekening houden met hun financiële gewoonten. Zorg er vanaf daar voor dat u richtlijnen heeft voor het gebruik en het uitvoeren van betalingen op de kaart.